Llogaria e Kursimeve Medicare: A është e duhura për ju?

Përmbajtje

• Çfarë është një llogari kursimi e Medicare?
• Avantazhet e një llogarie kursimesh Medicare
• Disavantazhet e një llogarie kursimesh Medicare
• Kush kualifikohet për një llogari kursimi të Medicare?
• Çfarë mbulon një llogari kursimesh Medicare?
• Sa kushton një llogari kursimi e Medicare?
• Kur mund të regjistrohem në një llogari kursimi të Medicare?
• Kur është e duhur për ju një llogari kursimi Medicare?
• Lundrimi

Medicare mbulon shumë nga shpenzimet e kujdesit shëndetësor pasi të mbushni 65 vjeç, por nuk mbulon gjithçka. Mund të kualifikoheni për një plan Medicare të zbritshëm të lartë të quajtur llogari kursimi Medicare (MSA). Këto plane shëndetësore përdorin një llogari kursimi fleksibël që financohet çdo vit nga qeveria.

Për disa përdorues të Medicare, këto plane janë një mënyrë për të shtrirë paratë tuaja më tej kur bëhet fjalë për të mbuluar koston e zbritjeve dhe kopjeve tuaja.

Llogaritë e kursimeve të Medicare nuk përdoren aq gjerësisht sa mund të mendoni - ndoshta sepse ka shumë konfuzion se kush është i kualifikuar dhe si funksionojnë. Ky artikull do të mbulojë bazat e llogarive të kursimeve të Medicare, duke përfshirë pro dhe kundrat e të pasurit një të tillë.

Çfarë është një llogari kursimi e Medicare?

Ashtu si llogaritë e kursimeve shëndetësore të mbështetura nga punëdhënësi (HSA), llogaritë e kursimeve të Medicare janë një mundësi për njerëzit që kanë plane të sigurimeve shëndetësore private me zbritje të lartë. Dallimi kryesor është se MSA janë një lloj plani Medicare Advantage, i njohur gjithashtu si Medicare Pjesa C.

Për t'u kualifikuar për një MSA, plani juaj Medicare Advantage duhet të ketë një zbritje të lartë. Kriteret për atë që është një zbritje e lartë mund të ndryshojnë në varësi të vendit ku jetoni dhe faktorëve të tjerë. MSA juaj pastaj punon së bashku me Medicare për t'ju ndihmuar në mbulimin e kostove të kujdesit shëndetësor.

Vetëm një numër i vogël i ofruesve i ofrojnë këto programe. Për disa njerëz, ato mund të kenë kuptim fiskal, por shumë njerëz kanë shqetësime në lidhje me një plan sigurimi të zbritshëm të lartë. Për këto arsye, vetëm një përqindje e vogël e njerëzve në Medicare përdorin MSA.

Fondacioni Kaiser Family vlerëson se më pak se 6,000 njerëz përdorën MSA në 2019.

MSA shiten nga kompani private të sigurimeve që kontraktojnë me bankat për të krijuar llogari kursimi. Shumë nga këto kompani ofrojnë transparencë duke përfshirë një krahasim të planeve të tyre në mënyrë që konsumatorët të kuptojnë mundësitë e tyre.

Nëse keni një MSA, farat e Medicare që llogariten me një shumë të caktuar parash në fillim të çdo viti. Këto para do të jenë një depozitë e rëndësishme, por nuk do të mbulojnë të gjitha zbritjet tuaja.

Paratë që janë depozituar në MSA tuaj janë të përjashtuara nga taksat. Për sa kohë që përdorni paratë në MSA për kostot e pranueshme të kujdesit shëndetësor, tërhiqet pa taksa. Nëse duhet të merrni para nga MSA për një kosto jo të shëndetshme, shuma e tërheqjes i nënshtrohet tatimit mbi të ardhurat dhe një ndëshkimi 50 përqind.

Në fund të vitit, nëse kanë mbetur para në MSA-në tuaj, ato janë përsëri paratë tuaja dhe thjesht futen në vitin e ardhshëm. Interesi mund të rritet në para në një MSA.

Pasi të keni arritur zbritjen tuaj vjetore duke përdorur MSA, pjesa tjetër e shpenzimeve tuaja të kujdesit shëndetësor të pranueshëm nga Medicare mbulohen deri në fund të vitit.

Planet e vizionit, aparatet e dëgjimit dhe mbulimi dentar ofrohen nëse vendosni të paguani një premium shtesë për to dhe mund të përdorni MSA për kostot shoqëruese. Këto lloj shërbimesh shëndetësore nuk llogariten në zbritjen tuaj. Vizitat e kujdesit parandalues ​​dhe Wellness gjithashtu mund të mbulohen jashtë zbritjes suaj.

Mbulimi i ilaçeve me recetë, i quajtur ndryshe Medicare Part D, nuk mbulohet automatikisht nga MSA. Ju mund të blini veçmas mbulimin e Medicare Part D, dhe paratë që shpenzoni për barnat me recetë përsëri mund të dalin nga llogaria juaj e kursimeve Medicare.

Sidoqoftë, kopjet e barnave nuk do të llogariten në zbritjen tuaj. Ata do të llogariten në kufirin e shpenzimeve nga xhepi i Medicare Part D (TrOOP).

Avantazhet e një llogarie kursimesh Medicare

• Medicare financon llogarinë, duke ju dhënë para çdo vit në drejtim të zbritjes tuaj.
• Paratë në një MSA janë pa taksa për sa kohë që i përdorni për kostot e kujdesit shëndetësor.
• MSA mund të bëjnë plane të zbritshme, të cilat shpesh ofrojnë mbulim më gjithëpërfshirës sesa Medicare origjinal, të realizueshëm financiarisht.
• Pasi të keni përmbushur zbritjen tuaj, nuk keni pse të paguani për kujdesin që mbulohet nga Medicare Pjesa A dhe Pjesa B.

Disavantazhet e një llogarie kursimesh Medicare

• Shumat e zbritshme janë jashtëzakonisht të larta.
• Nëse keni nevojë të merrni para nga MSA për kostot jo të kujdesit shëndetësor, ndëshkimet janë të mëdha.
• Ju nuk mund të shtoni ndonjë nga paratë tuaja në një MSA.
• Pasi të keni përmbushur zbritjen tuaj, ju ende duhet të paguani preminë tuaj mujore.

Kush kualifikohet për një llogari kursimi të Medicare?

Disa njerëz që kualifikohen për Medicare nuk kanë të drejtë për një llogari kursimi të Medicare. Ju nuk jeni të kualifikuar për një MSA nëse:

• ju keni të drejtë për Medicaid
• ju jeni në kujdesin e bujtinës
• keni sëmundje renale të fazës fundore
• ju tashmë keni mbulim shëndetësor që do të mbulonte të gjithë ose një pjesë të zbritjes tuaj vjetore
• ju jetoni jashtë Shteteve të Bashkuara për gjysmën e vitit ose më shumë

Çfarë mbulon një llogari kursimesh Medicare?

Një llogari kursimi e Medicare kërkohet për të mbuluar gjithçka që do të mbulohej nga Medicare origjinal. Kjo përfshin Medicare Pjesa A (kujdesi spitalor) dhe Medicare Pjesa B (kujdes shëndetësor ambulator).

Meqenëse planet e llogarisë së kursimeve të Medicare janë plane të Medicare Advantage (Medicare Part C), rrjeti i mjekëve dhe mbulimi i kujdesit shëndetësor mund të jetë më gjithëpërfshirës sesa Medicare origjinal.

Një llogari kursimi e Medicare nuk mbulon automatikisht vizionin, dhëmbët, ilaçet me recetë ose aparatet e dëgjimit. Ju mund t'i shtoni këto lloje të mbulimit planit tuaj, por ato do të kërkojnë një premium shtesë mujore.

Për të parë se cilat plane shtesë të sigurimit janë në dispozicion në zonën tuaj nëse keni një MSA, kontaktoni programin e ndihmës shëndetësore të shtetit (SHIP).

Procedurat kozmetike dhe zgjedhore nuk mbulohen nga një llogari kursimi e Medicare. Shërbimet që nuk janë caktuar nga një mjek, siç janë procedurat holistike të kujdesit shëndetësor, ilaçet alternative dhe shtesat ushqyese, nuk janë të mbuluara. Terapia fizike, testet diagnostike dhe kujdesi kiropraktik mund të mbulohen rast pas rasti.

Sa kushton një llogari kursimi e Medicare?

Nëse keni një llogari kursimi të Medicare, përsëri do të duhet të paguani primin tuaj mujor të Medicare Part B.

Ju gjithashtu duhet të paguani një premium për t'u regjistruar në Pjesën D të Medicare veç e veç, pasi llogaritë e kursimeve të Medicare nuk mbulojnë ilaçe me recetë dhe ligjërisht ju kërkohet ta keni atë mbulim.

Pasi të merrni depozitën tuaj fillestare, ju mund t'i zhvendosni paratë nga llogaria juaj e kursimeve Medicare në një llogari kursimesh të siguruar nga një institucion tjetër financiar. Nëse vendosni ta bëni këtë, ju mund t'i nënshtroheni rregullave të asaj banke në lidhje me gjendjet minimale, tarifat e transferimit ose normat e interesit.

Ekzistojnë gjithashtu gjoba dhe tarifa për tërheqjen e parave për ndonjë gjë tjetër përveç shpenzimeve të miratuara shëndetësore.

Kur mund të regjistrohem në një llogari kursimi të Medicare?

Ju mund të regjistroheni në një llogari kursimi të Medicare gjatë periudhës vjetore të zgjedhjeve, midis 15 nëntorit dhe 31 dhjetorit të çdo viti. Ju gjithashtu mund të regjistroheni në program kur regjistroheni për herë të parë në Medicare Part B.

Kur është e duhur për ju një llogari kursimi Medicare?

Para se të regjistroheni në një MSA, ka dy pyetje kryesore që duhet të bëni:

• Cila do të jetë zbritja? Planet me MSA zakonisht kanë një zbritje shumë të lartë.
• Cila do të jetë depozita vjetore nga Medicare? Zbritni depozitën vjetore nga shuma e zbritshme dhe mund të shihni se për sa të zbritshëm do të jeni përgjegjës para se Medicare të mbulojë kujdesin tuaj.

Për shembull, nëse zbritja është $ 4,000 dhe Medicare po kontribuon $ 1,000 në MSA tuaj, ju do të jeni përgjegjës për 3,000 $ të mbetura nga xhepi para se të mbulohet kujdesi juaj.

Një llogari kursimi e Medicare mund të ketë kuptim nëse po shpenzoni shumë për prime të larta dhe preferoni t'i alokoni ato kosto drejt një zbritjeje. Edhe pse një zbritje e lartë mund t'ju sjellë tronditje afishe në fillim, këto plane mbulojnë shpenzimet tuaja për vitin në mënyrë që të keni një ide shumë të qartë për shumën maksimale që mund të duhet të paguani.

Me fjalë të tjera, një MSA mund të stabilizojë sa shpenzoni në kujdesin shëndetësor çdo vit, gjë që vlen shumë për sa i përket qetësisë shpirtërore.

Lundrimi

Llogaritë e kursimeve të Medicare kanë për qëllim t'u japin njerëzve që kanë ndihmë të Medicare me zbritjet e tyre, si dhe më shumë kontroll se sa shpenzojnë për kujdesin shëndetësor. Zbritjet në këto plane janë shumë më të larta se planet e krahasueshme. Nga ana tjetër, MSA garantojnë një depozitë të konsiderueshme, pa taksa, ndaj zbritjeve tuaja çdo vit.

Nëse po konsideroni një llogari kursimi të Medicare, mund të dëshironi të flisni me një planifikues financiar ose të telefononi në linjën e ndihmës së Medicare (1-800-633-4227) për të parë nëse një është e përshtatshme për ju.

Informacioni në këtë faqe në internet mund t'ju ndihmojë në marrjen e vendimeve personale në lidhje me sigurimin, por nuk ka për qëllim të ofrojë këshilla në lidhje me blerjen ose përdorimin e ndonjë sigurimi ose produkti të sigurimit. Healthline Media nuk bën ndërmarrjen e sigurimeve në asnjë mënyrë dhe nuk është e licencuar si një kompani sigurimesh ose prodhuese në ndonjë juridiksion të Sh.B.A. Healthline Media nuk rekomandon ose miraton ndonjë palë të tretë që mund të bëjë transaksion me biznesin e sigurimeve.