Si funksionon Medicare pas daljes në pension?

Përmbajtje

• Si funksionon Medicare pas pensionit?
• Po sikur të vazhdoni të punoni?
• Kur të regjistroheni
• Buxhetimi për Medicare pas pensionit
• Si punon Medicare me planet e tjera
• Programet e Medicare pas daljes në pension
• Pjesa A
• Pjesa B
• Afatet e rëndësishme të Medicare
• Pjesa C (Përparësia e Medicare)
• Pjesa D
• Shtojca e Medicare (Medigap)
• Lundrimi

• Medicare është një program federal që ju ndihmon të paguani për kujdesin shëndetësor sapo të mbushni moshën 65 vjeç ose nëse keni disa kushte shëndetësore.
• Ju nuk duhet të regjistroheni kur të mbushni 65 vjeç nëse vazhdoni të punoni ose keni mbulim tjetër.
• Regjistrimi vonë ose aspak mund t'ju kursejë para në primet mujore por mund të kushtojë më shumë në gjobitje më vonë.
• Planifikimi para se të dilni në pension mund t'ju ndihmojë të shmangni mbingarkesën për mbulimin shëndetësor gjatë pensionit.

Medicare është një program i sigurimeve shëndetësore publike që ju kualifikoheni kur të mbushni 65 vjeç. Kjo mund të jetë mosha e pensionit për disa njerëz, por të tjerët zgjedhin të vazhdojnë të punojnë për shumë arsye, financiare dhe personale.

Në përgjithësi, ju paguani për Medicare në taksa gjatë viteve tuaja të punës dhe qeveria federale merr një pjesë të kostove. Por disa pjesë të programit ende vijnë me një tarifë mujore dhe kosto të tjera nga xhepi.

Vazhdoni të lexoni për ndihmë për të vendosur kur të regjistroheni për Medicare. Ne gjithashtu do të rishikojmë se si mund të ndryshojë kjo nëse vendosni të vazhdoni të punoni, çfarë do të kushtojë dhe si të shmangni ndëshkimet nëse vononi regjistrimin.

Si funksionon Medicare pas pensionit?

Mosha e pensionit nuk është një numër që është vendosur në gur. Disa njerëz mund të kenë mundësi të dalin në pension herët, ndërsa të tjerët kanë nevojë - ose duan - të vazhdojnë të punojnë. Mosha mesatare e pensionit në Shtetet e Bashkuara në vitin 2016 ishte 65 për burrat dhe 63 për gratë.

Pavarësisht kur planifikoni të dilni në pension, Medicare ka caktuar moshën 65 vjeç si pikënisjen për përfitimet tuaja shëndetësore federale. Medicare nuk është teknikisht i detyrueshëm, por mund të hasni kosto të konsiderueshme nëse refuzoni të regjistroheni. Ju gjithashtu mund të përballeni me kosto dhe gjoba shtesë nëse vendosni regjistrimin e vonuar.

Nëse vendosni të dilni në pension herët, do të jeni vetë për mbulimin shëndetësor nëse nuk keni çështje specifike shëndetësore. Përndryshe, ju këshillojmë të regjistroheni në programet Medicare në disa muaj para ose pas ditëlindjes tuaj të 65-të. Ekzistojnë rregulla dhe afate specifike për programe të ndryshme të Medicare, të cilat përshkruhen më vonë në artikull.

Nëse vazhdoni të punoni pas moshës 65 vjeç, zbatohen rregulla të ndryshme. Si dhe kur të regjistroheni do të varet nga lloji i mbulimit të sigurimit që keni përmes punëdhënësit tuaj.

Po sikur të vazhdoni të punoni?

Nëse vendosni - ose keni nevojë - të vazhdoni të punoni pasi të keni mbushur moshën e pensionit, mundësitë tuaja për mënyrën dhe kohën e regjistrimit në Medicare mund të ndryshojnë.

Nëse keni mbulim të kujdesit shëndetësor nga punëdhënësi juaj, ju mund të vazhdoni ta përdorni atë sigurim shëndetësor. Për shkak se ju paguani për Medicare Pjesën A në taksa gjatë gjithë viteve tuaja të punës, shumica e njerëzve nuk paguajnë një premium mujore sapo të fillojë mbulimi i tyre.

Ju zakonisht regjistroheni automatikisht në Pjesën A kur të mbushni 65 vjeç. Nëse nuk jeni, nuk kushton asgjë për t'u regjistruar. Nëse keni sigurim në spital përmes punëdhënësit tuaj, atëherë Medicare mund të shërbejë si pagues dytësor për kostot që nuk mbulohen nga plani i sigurimit të punëdhënësit tuaj.

Pjesët e tjera të Medicare kanë periudha specifike të regjistrimit - dhe gjobitje nëse nuk regjistroheni gjatë atyre datave. Nëse keni një plan sigurimi përmes punëdhënësit tuaj sepse jeni ende duke punuar, ju mund të kualifikoheni të regjistroheni vonë në një periudhë të veçantë regjistrimi dhe të shmangni çdo penalizim.

Diskutoni planet tuaja të pensionit shumë përpara datës së pensionit me administratorin e përfitimeve në vendin tuaj të punës në mënyrë që të përcaktoni më së miri se kur të regjistroheni për Medicare. Ata gjithashtu mund t'ju japin këshilla se si të shmangni gjobat ose kostot shtesë të primit.

Kur të regjistroheni

Kur vendosni të regjistroheni në Medicare varet nga disa faktorë.

• Nëse tashmë keni dalë në pension dhe po i afroheni ditëlindjes së 65-të, duhet të planifikoni të regjistroheni për Medicare sa më shpejt që të keni të drejtë të shmangni ndëshkimet e regjistrimit të vonuar.
• Nëse jeni ende duke punuar dhe keni sigurim përmes punëdhënësit tuaj, ju përsëri mund të zgjidhni të merrni pjesë në Pjesën A sepse nuk ka të ngjarë të paguani një premium. Sidoqoftë, mund të dëshironi të prisni për t'u regjistruar në programe të tjera të Medicare që do t'ju tarifojnë tarifat dhe primet mujore.
• Njerëzit që vazhdojnë të punojnë dhe kanë sigurim shëndetësor përmes punëdhënësit të tyre, ose që kanë një bashkëshort bashkëshortor që ka mbulim të sigurimit shëndetësor, zakonisht kanë të drejtë për periudha speciale të regjistrimit dhe mund të shmangin pagimin e gjobave të regjistrimit të vonuar.
• Edhe nëse keni sigurim përmes një plani punëdhënësi, përsëri mund të dëshironi të merrni në konsideratë fillimin e mbulimit të Medicare sepse mund të mbulojë kostot që nuk paguhen nga plani juaj primar.

Sapo të mbarojë mbulimi i punësimit ose sigurimit tuaj (ose i bashkëshortit / es tuaj), ju keni 8 muaj kohë për t'u regjistruar në Medicare nëse keni zgjedhur të shtyni regjistrimin.

Për të shmangur ndëshkimet e regjistrimit të vonuar, vetëm vononi regjistrimin në Medicare nëse do të kualifikoheni për një periudhë të veçantë regjistrimi. Nëse nuk kualifikoheni, ndëshkimi juaj i regjistrimit të vonuar do të zgjasë gjatë gjithë kohës së mbulimit tuaj të Medicare.

Buxhetimi për Medicare pas pensionit

Shumica e njerëzve nuk paguajnë një prim mujor për Pjesën A, por ju do të duhet të planifikoni të paguani një pjesë të kostove të kujdesit tuaj spitalor nëse pranoheni në një spital për kujdes.

Pjesë të tjera të Medicare, si Pjesa B, gjithashtu vijnë me kosto që mund të shtohen. Do të duhet të paguani prime mujore, bashkëpagesa, sigurime monedhash dhe zbritje. Në vitin 2016, mesatarja e të regjistruarve në Medicare pagoi 5,460 dollarë në vit për shpenzimet e kujdesit shëndetësor, sipas Fondacionit Kaiser Family. Nga kjo shumë, 4,519 dollarë shkuan për primet dhe shërbimet e kujdesit shëndetësor.

Ju mund të paguani për primet dhe kostot e tjera të Medicare në disa mënyra. Ndërsa mund të buxhetoni dhe të kurseni për kujdesin shëndetësor gjatë gjithë jetës suaj, programe të tjera mund të ndihmojnë:

• Pagesa me Sigurimet Shoqërore. Primet tuaja të Medicare mund të zbriten drejtpërdrejt nga përfitimet tuaja të Sigurimeve Shoqërore. Plus, mbrojtje të caktuara mund të mos lejojnë që rritja e primit tuaj të tejkalojë rritjen e kostos tuaj të jetesës nga Sigurimet Shoqërore. Kjo njihet si provizion i padëmshëm dhe mund t'ju kursejë para nga viti në primet tuaja.
• Programet e Kursimeve Medicare. Këto programe shtetërore përdorin dollarë Medicaid dhe fonde të tjera për t'ju ndihmuar të paguani shpenzimet tuaja të Medicare.
• Ndihmë shtesë. Programi Ndihmë Ekstra ofron ndihmë shtesë duke paguar për ilaçe me recetë nën Pjesën D.
• Mos vononi regjistrimin tuaj. Për të kursyer më shumë para në shpenzimet tuaja të Medicare, sigurohuni që të kualifikoheni për një periudhë të veçantë regjistrimi përpara se të vononi regjistrimin.

Si punon Medicare me planet e tjera

Nëse ju ose bashkëshorti juaj vazhdoni të punoni, ose keni një plan pensioni ose të vetë-financuar të sigurimit shëndetësor, mund ta përdorni këtë së bashku me përfitimin tuaj të Medicare. Plani juaj i grupit dhe Medicare do të përcaktojnë se cili është paguesi kryesor dhe kush është paguesi dytësor. Rregullat e mbulimit mund të ndryshojnë bazuar në marrëveshjen e bërë nga paguesi dhe kufijtë e planit tuaj individual.

Nëse keni një plan sigurimi të bazuar në punëdhënës dhe jeni regjistruar gjithashtu në Medicare, ofruesi juaj i sigurimit privat ose i grupit është zakonisht paguesi kryesor. Medicare pastaj bëhet paguesi dytësor, duke mbuluar kostot që plani tjetër nuk paguan. Por vetëm sepse keni Medicare si pagues dytësor nuk do të thotë automatikisht se do të mbulojë të gjitha shpenzimet e kujdesit shëndetësor.

Nëse jeni në pension, por keni mbulim përmes një plani pensionistësh nga ish punëdhënësi juaj, atëherë Medicare zakonisht shërben si paguesi kryesor. Medicare do të paguajë së pari shpenzimet tuaja të mbuluara, pastaj plani juaj i pensionistëve do të paguajë ato që mbulon.

Programet e Medicare pas daljes në pension

Programet e Medicare mund të ndihmojnë në mbulimin e nevojave tuaja të kujdesit shëndetësor gjatë viteve të pensionit. Asnjë nga këto programe nuk është i detyrueshëm, por heqja dorë mund të ketë pasoja të konsiderueshme. Dhe edhe pse janë opsione, regjistrimi i vonë mund t'ju kushtojë.

Pjesa A

Pjesa A është pjesa e Medicare që mbulon shpenzimet e kujdesit tuaj spitalor dhe të shtrimit në spital. Shumë njerëz kualifikohen për Pjesën A pa një çmim mujor, por kostot e tjera si kopjimet dhe zbritjet ende zbatohen.

Regjistrimi në Pjesën A është zakonisht automatik, por në disa raste, mund të duhet të regjistroheni vetë. Nëse kualifikoheni dhe nuk jeni regjistruar automatikisht, regjistrimi për Pjesën A vonë do t'ju kushtojë 10 për qind shtesë të primit tuaj mujor për dyfishin e numrit të muajve që keni vonuar regjistrimin.

Pjesa B

Kjo është pjesa e Medicare që paguan për shërbimet ambulatore, si vizitat me mjekun tuaj. Regjistrimi fillestar i Medicare Pjesa B duhet të ndodhë në 3 muaj para ose pas ditëlindjes tuaj të 65-të.

Ju mund të shtyni regjistrimin nëse vendosni të vazhdoni të punoni ose keni mbulim tjetër dhe mund të jeni në gjendje të shmangni gjobat nëse kualifikoheni për një periudhë të veçantë regjistrimi. Ekzistojnë gjithashtu periudha të përgjithshme të regjistrimit dhe regjistrimit të hapur për Medicare Pjesa B.

Nëse regjistroheni vonë për Pjesën B dhe nuk kualifikoheni për një periudhë të veçantë regjistrimi, primi juaj do të rritet me 10 përqind për çdo periudhë 12-mujore që nuk keni pasur mbulim të Pjesës B. Ky ndëshkim shtohet në premiumin tuaj të Pjesës B për gjithë kohëzgjatjen e mbulimit tuaj të Medicare Pjesa B.

Afatet e rëndësishme të Medicare

• Regjistrimet fillestare. Ju mund të merrni Medicare ndërsa afroheni në ditëlindjen tuaj të 65-të. Regjistrimi fillestar është periudha 7-mujore që fillon 3 muaj para se të mbushni 65 vjeç dhe përfundon 3 muaj pas. Nëse jeni duke punuar, ju mund të merrni Medicare brenda një periudhe 8-mujore pas pensionit ose pasi të keni hequr dorë nga plani i sigurimit shëndetësor të grupit të punëdhënësit tuaj dhe të shmangni akoma gjobat. Ju gjithashtu mund të regjistroheni në një plan Medigap në çdo kohë gjatë periudhës 6-mujore që fillon me ditëlindjen tuaj të 65-të.
• Regjistrimi i përgjithshëm. Për ata që humbin regjistrimin fillestar, ka ende kohë për t'u regjistruar në Medicare nga 1 janari deri më 31 mars të çdo viti. Por ju mund të akuzoheni për një gjobë në vazhdim të regjistrimit të vonë nëse zgjidhni këtë mundësi. Gjatë kësaj periudhe, ju gjithashtu mund të ndryshoni ose të hiqni dorë nga plani juaj ekzistues i Medicare ose të shtoni një plan Medigap.
• Regjistrimi i hapur. Ju mund ta ndryshoni planin tuaj aktual në çdo kohë nga 15 tetor deri më 7 dhjetor çdo vit.
• Regjistrimi për shtesat e Medicare. Nga 1 Prilli deri më 30 Qershor ju mund të shtoni mbulimin e barnave me recetë të Medicare Pjesa D në mbulimin tuaj aktual të Medicare.
• Regjistrimi special. Nëse keni një ngjarje kualifikuese, duke përfshirë humbjen e mbulimit shëndetësor, lëvizjen në një zonë tjetër mbulimi ose divorcin, mund të kualifikoheni për t'u regjistruar në Medicare pa ndëshkim për 8 muaj pas kësaj ngjarjeje.

Pjesa C (Përparësia e Medicare)

Medicare Part C është një produkt privat sigurimi që kombinon të gjithë elementët e pjesëve A dhe B, plus programe të tjera opsionale si Pjesa D. Meqenëse ky është një produkt opsional, nuk ka asnjë dënim të regjistrimit të vonuar ose kërkesë për t'u regjistruar në Pjesën C. Dënimet i akuzuar për regjistrim të vonë në pjesët A ose B individualisht mund të zbatohet.

Pjesa D

Medicare Part D është përfitimi i ilaçeve me recetë i ofruar nga Medicare. Periudha fillestare e regjistrimit për Medicare Pjesa D është e njëjtë me atë të pjesëve të tjera të Medicare.

Ky është një program opsional, por ka ende një gjobë nëse nuk regjistroheni brenda disa muajve nga ditëlindja juaj e 65-të. Ky ndëshkim është 1 përqind e kostos mesatare të primit të recetës mujore, shumëzuar me numrin e muajve që nuk jeni regjistruar pasi të jeni bërë i pranueshëm për herë të parë. Ky ndëshkim nuk zhduket dhe i shtohet premisë tuaj çdo muaj për sa zgjat mbulimi juaj.

Shtojca e Medicare (Medigap)

Planet e Medicare Supplement, ose Medigap, janë produkte opcionale të sigurimeve private që ndihmojnë në pagimin e kostove të Medicare që zakonisht do të paguanit nga xhepi. Këto plane janë opcionale dhe nuk ka asnjë ndëshkim për mos regjistrim; megjithatë, ju do të merrni çmimin më të mirë në këto plane nëse regjistroheni gjatë periudhës fillestare të regjistrimit që zgjat për 6 muaj pasi të keni mbushur 65 vjeç.

Lundrimi

• Qeveria federale ndihmon në subvencionimin e kostove të kujdesit tuaj shëndetësor përmes një larmie programesh Medicare pas moshës 65 vjeç.
• Nëse vazhdoni të punoni, mund të vononi regjistrimin në këto programe ose të paguani për kujdesin tuaj shëndetësor përmes një kombinimi të programeve publike dhe private ose të bazuara në punëdhënës.
• Edhe me këto programe, ju mund të jeni përgjegjës për një pjesë të kostove të kujdesit shëndetësor.
• Planifikoni përpara për kujdesin shëndetësor gjatë pensionit tuaj për të shmangur kostot më të larta ose ndëshkimet e regjistrimit të vonuar, veçanërisht pasi ato zbatohen për programet e Medicare.

Informacioni në këtë faqe në internet mund t'ju ndihmojë në marrjen e vendimeve personale në lidhje me sigurimin, por nuk ka për qëllim të ofrojë këshilla në lidhje me blerjen ose përdorimin e ndonjë sigurimi ose produkti të sigurimit. Healthline Media nuk bën ndërmarrjen e sigurimeve në asnjë mënyrë dhe nuk është e licencuar si një kompani sigurimesh ose prodhuese në ndonjë juridiksion të Sh.B.A. Healthline Media nuk rekomandon ose miraton ndonjë palë të tretë që mund të bëjë transaksion me biznesin e sigurimeve.