Si të përdorni përfitimet tuaja të tarifës dhe Medicare së bashku

Përmbajtje

• Farë duhet të dini në lidhje me Medicare dhe përfitimet tuaja të pensionit
• Po sikur të jeni tashmë në Medicare?
• Po sikur të mos jeni tashmë në Medicare?
• Cilat janë llojet më të zakonshme të përfitimeve të pensionit?
• Përfitimet e veteranëve
• Përfitimet e Shëndetit Federale të Punonjësve (FEHB)
• Përfitimet e pensionit të sponsorizuara nga punonjësit
• COBRA
• Llojet e tjera të planit
• Si funksionojnë pjesët e Medicare me përfitimet e pensionit?
• Pjesa A
• Pjesa B
• Pjesa C (Avantazhi Medicare)
• Pjesa D
• Shtesë Medicare (Medigap)
• Gërmim

• Ju mund të përdorni përfitimet e pensionit tuaj dhe Medicare së bashku.
• Pasja e dy planeve të sigurimeve shëndetësore mund t'ju japë një gamë më të gjerë shërbimesh të kujdesit shëndetësor të mbuluar.
• Ju mund të paguani më pak shpenzime nga xhepi për Medicare nëse mbani përfitimet e pensionit.

Planifikimi i daljes në pension përfshin të zbuloni opsionet e sigurimit tuaj shëndetësor. Mund të jetë lehtësim nëse punëdhënësi juaj ofron sigurim shëndetësor si përfitim i pensionit - por gjithashtu mund të nënkuptojë shumë informacione për t'u marrë parasysh.

Ju mund të mos e dini se si plani juaj i pensionit ndikon në aftësinë tuaj për t'u regjistruar në Medicare. Lajmi i mirë është se ju nuk keni pse të zgjidhni njërën ose tjetrën. Ju mund të regjistroheni në Medicare dhe të mbani përfitimet e pensionit. Plus, duke përdorur të dy së ​​bashku mund të ju kursejnë para dhe të zgjerojnë mbulimin tuaj.

Farë duhet të dini në lidhje me Medicare dhe përfitimet tuaja të pensionit

Ju mund të mendoni se nuk mund të keni dy plane sigurimesh shëndetësore njëherësh, por nuk është kështu. Medicare mund të punojë krahas planeve të tjera të sigurimit shëndetësor, përfshirë përfitimet shëndetësore të pensionit.

Pra, nëse punëdhënësi juaj ofron sigurim shëndetësor si përfitim i pensionit, ju mund të zgjidhni ta pranoni atë dhe përsëri të regjistroheni në Medicare. Në fakt, disa punëdhënës kërkojnë që ju të regjistroheni në Medicare origjinal (pjesët A dhe B) në mënyrë që të përdorni përfitimet e tyre shëndetësore të pensionit.

Në shumicën e rasteve, Medicare do të veprojë si paguesi kryesor. Kjo do të thotë që fatura juaj për shërbime do t'i dërgohet së pari Medicare. Medicare do të paguajë një pjesë të kostos. Pastaj, fatura do të dërgohet në planin tuaj shëndetësor të pensionistit.

Plani juaj shëndetësor i pensionit do të jetë pagesa dytësore, do të thotë se do të paguajë për kostot që do të ishin faturuar ndryshe për ju. Kjo përfshin kosto si sigurimi i monedhës, kompensimet dhe zbritjet.

Në varësi të planit të pensionit që ju është ofruar, mund të keni mbulim edhe për shërbimet që Medicare nuk i paguan.

Po sikur të jeni tashmë në Medicare?

Zakonisht mund ta mbash Medicare ndërsa pranon përfitimet e pensionit. Shtë një ide e mirë të regjistroheni në Medicare kur të merrni të drejtë në moshën 65 vjeç, edhe nëse nuk jeni ende gati për të dalë në pension.

Ju mund të zgjidhni të regjistroheni vetëm në Pjesën A (sigurim spitalor) ose në Pjesën A dhe Pjesën B (sigurim mjekësor). Disa njerëz vonojnë regjistrimin në Pjesën B ndërsa ata janë ende duke punuar dhe në sigurimin e kompanisë.

Nëse vendosni të regjistroheni në të dy pjesët A dhe B para daljes në pension, do të paguani primin e Pjesës B së bashku me premiumin për planin e sigurimit të punëdhënësit tuaj. Në vitin 2020, primi i Pjesës B është 144,60 dollarë. Shumica e njerëzve marrin Pjesën A pa një premium.

Ndërsa jeni akoma duke punuar, plani juaj shëndetësor i punëdhënësit do të jetë paguesi kryesor dhe Medicare do të jetë pagesa dytësore, duke marrë kostot e mbetura. Pas daljes në pension, Medicare do të bëhet paguesi kryesor.

Shuma që ju paguani për Medicare nuk do të ndryshojë. Por mbani në mend se ju mund të duhet të paguani një premium të ndryshëm për përfitimet e daljes në pension sesa që paguani para pensionit.

Nëse tashmë jeni regjistruar në Medicare Part B kur pensionoheni, zakonisht nuk keni nevojë të bëni ndonjë ndryshim në mbulimin tuaj. Nëse nuk jeni ashtu, do të duhet të regjistroheni në Pjesën B sapo të pensionoheni.

Medicare e konsideron pensionimin një ngjarje të kualifikuar për regjistrim special. Kjo do të thotë që ju mund të bëni një ndryshim në mbulimin tuaj edhe nëse aktualisht nuk është një periudhë e regjistrimit të Medicare.

Po sikur të mos jeni tashmë në Medicare?

Nëse pensionoheni para se të mbushni moshën 65 vjeç, mund të përdorni tashmë përfitimet e pensionit tuaj përpara se të bëhen të ligjshëm për Medicare.

Disa plane shëndetësore të pensionit do t'ju kërkojnë të regjistroheni në Medicare sapo të mbushni moshën 65 vjeç dhe të merrni mbulimin e Pjesës A dhe Pjesës B, por kjo nuk është rasti me të gjitha planet. Departamenti ose plani shëndetësor i përfitimeve të punëdhënësit tuaj duhet t'ju njoftojë paraprakisht nëse kërkohet kjo.

Pasi të regjistroheni në Medicare, ai do të bëhet paguesi juaj kryesor. Nëse vendosni të mbani përfitimet e pensionit tuaj, ata do të bëhen pagesa juaj dytësor.

Cilat janë llojet më të zakonshme të përfitimeve të pensionit?

Jo të gjithë punëdhënësit ofrojnë përfitime të pensionit si pjesë e paketës së përfitimeve të tyre, por shumë e bëjnë këtë. Një studim i Fondacionit të Familjes Kaiser zbuloi se në vitin 2018, përfitimet e pensionit u ofruan nga:

• 49 përqind e firmave të mëdha publike
• 21 përqind e firmave të mëdha private jofitimprurëse
• 10 përqind e firmave të mëdha private fitimprurëse

Ju gjithashtu mund të keni përfitime nga të punuarit për qeverinë federale ose të shërbeni në forcat e armatosura. Rregullat për mënyrën sesi funksionon Medicare me secilin lloj përfitimi mund të ndryshojnë.

Përfitimet e veteranëve

Këto përfitime punojnë me Medicare në një mënyrë tjetër se përfitimet e tjera të pensionit. Veteranët dhe familjet e tyre kanë të drejtë për një program të sigurimeve shëndetësore të quajtur Tricare.

Në mënyrë që të vazhdoni të përdorni Tricare pasi të keni të drejtë për Medicare, do t'ju kërkohet të regjistroheni për Medicare origjinale. Për dallim nga shumica e planeve të tjera të sigurimeve dhe Medicare, Tricare dhe Medicare nuk kanë një marrëdhënie standarde të paguesit fillor dhe sekondar.

Në vend të kësaj, shërbimet që merrni në ofruesit e kujdesit shëndetësor të Administratës së Veteranëve (VA) do të mbulohen nga përfitimet e veteranëve tuaj, ndërsa shërbimet që merrni në objektet e tjera do të mbulohen nga Medicare. Servicesdo shërbim që ju merrni që nuk mbulohet nga Medicare do të merret nga Tricare.

Përfitimet e Shëndetit Federale të Punonjësve (FEHB)

Punonjësit e qeverisë federale dhe familjet e tyre kanë të drejtë për përfitimet shëndetësore federale të punonjësve (FEHB).Ju mund të mbani planin tuaj FEHB pasi të pensionoheni për aq kohë sa të plotësoni kushtet e përcaktuara.

Në përgjithësi, kjo përfshin të drejtën për të dalë në pension dhe duke punuar për një numër të caktuar vitesh me punëdhënësin tuaj federativ. Pasi të pensionoheni, Medicare do të jetë paguesi kryesor dhe plani juaj FEHB do të jetë paguesi dytësor.

Planet e FEHB nuk kërkojnë nga ju të regjistroheni në Pjesën B. Ju mund të zgjidhni të regjistroheni vetëm në Pjesën A. Kjo do t'ju ofrojë mbulim shtesë për qëndrimet në spital dhe kujdesin afatgjatë brenda spitalit pa një shtesë shtesë. Nëse vendosni të regjistroheni në Pjesën B, do të paguani primin e Pjesës B së bashku me premiumin për planin tuaj FEHB.

Kostot tuaja do të varen nga plani juaj specifik i FEHB, por shumica e planeve mbulojnë më shumë sesa Medicare origjinale.

Përfitimet e pensionit të sponsorizuara nga punonjësit

Punëdhënësi juaj mund t'ju ofrojë përfitime pensioni në disa mënyra të ndryshme.

Një mundësi është që t'ju lejojë të vazhdoni të përdorni planin shëndetësor që keni pasur gjatë punësimit. Në varësi të rregullave të punëdhënësit tuaj, ju mund të duhet të regjistroheni në pjesët e Medicare A dhe B për të qëndruar në planin tuaj.

Primi juaj mund të ndryshojë pasi të pensionoheni. Departamenti i burimeve njerëzore të punëdhënësit tuaj duhet t'ju tregojë se çfarë të prisni nga plani juaj pas daljes në pension. Medicare do të jetë pagesa kryesore, dhe plani juaj i sponsorizuar nga punëdhënësi do të jetë dytësor.

Një tjetër mundësi që disa punëdhënës ofrojnë është një politikë e sponsorizuar Medicare (Pjesa C) ose politika Medigap. Këto nuk janë plane të ndara, por ato mund t'i bëjnë përfitimet e Medicare tuaj më të përballueshme.

Të kesh një plan të sponsorizuar nga punëdhënësi mund të ulë primet dhe kostot e jashtme. Por gjithashtu mund të kufizojë opsionet tuaja. Në vend që të krahasoni dhe zgjidhni midis të gjitha planeve Medicare Advantage ose Medigap në zonën tuaj, do të duhet të regjistroheni në atë në të cilin merr pjesë punëdhënësi juaj.

COBRA

COBRA është një ligj që ju lejon juve dhe familjes tuaj të qëndroni në planin shëndetësor të ish-punëdhënësit tuaj edhe nëse nuk jeni më i punësuar. Për dallim nga përfitimet e tjera të daljes në pension, COBRA nuk është e përhershme. Mund të qëndroni në COBRA për 18 deri në 36 muaj.

Ju mund të përdorni COBRA dhe Medicare së bashku nëse tashmë jeni regjistruar në Medicare përpara se të fillojë mbulimi juaj COBRA. Në këtë rast, Medicare do të jetë paguesi kryesor dhe plani juaj COBRA do të jetë paguesi dytësor.

Nëse bëheni të ligjshëm për Medicare gjatë mbulimit të COBRA, përfitimet tuaja COBRA do të marrin fund.

Llojet e tjera të planit

Ju mund të keni përfitime të pensionit nga një burim tjetër, siç është anëtarësimi në sindikatë. Në këtë rast, plani juaj ka të ngjarë të bie nën të njëjtat rregulla si përfitimet e sponsorizuara nga punëdhënësi. Medicare do të jetë pagesa e mesme dhe plani juaj do të marrë disa nga kostot shtesë.

• A ka një premisë për planin tim të daljes në pension?
• A ofron plani im i daljes në pension për mbulimin e barnave me recetë?
• A kualifikohem për Pjesën A pa premium?
• A kualifikohem për primin standarde të Pjesës B?
• Cilat plane të avantazhit të Medicare janë në dispozicion në zonën time?

Si funksionojnë pjesët e Medicare me përfitimet e pensionit?

Secila pjesë e Medicare ndërvepron me përfitimet e pensionit në mënyrën e vet. Pjesët e Medicare mbulojnë shërbime të ndryshme dhe kanë rregullat dhe tarifat e tyre.

Pjesa A

Shumica e njerëzve zgjedhin të regjistrohen në Pjesën A së bashku me përfitimet e pensionit, edhe nëse nuk regjistrohen në Pjesën B. Një arsye për këtë është kostoja.

Pjesa A është pa premium për shumicën e njerëzve. Kjo do të thotë që ju mund të merrni mbulim shtesë për qëndrimet në spital ose qendrat e infermierisë pa ndonjë kosto për ju.

Jo të gjithë marrin Pjesën A falas. Ju duhet të keni grumbulluar mjaft kredite për punë të Sigurimeve Shoqërore për t'u kualifikuar. Kreditë fitohen me një normë 4 në vit, dhe do t'ju duhen 40 për të dalë në pension. Megjithëse shpesh do të keni më shumë sesa kredi të mjaftueshme për t'u kualifikuar në kohën që ju pensionoheni, nuk është gjithmonë kështu.

Për shembull, nëse jeni zhvendosur në Shtetet e Bashkuara më vonë në jetën tuaj të punës, ju mund të mos keni kredi të mjaftueshme dhe do t'ju duhet të paguani një premium për Pjesën A. Në këtë rast, mund t'ju kursente para për të mos u regjistruar fare në Medicare dhe thjesht përdorni përfitimet e pensionit.

Nëse vendosni të regjistroheni në Pjesën A, Medicare do të jetë paguesi kryesor për çdo qëndrim në spital.

Pjesa B

Pjesa B është sigurimi mjekësor. Shumica e njerëzve paguajnë primin standarde për Pjesën B, por ju do të paguani më shumë nëse të ardhurat tuaja individuale janë mbi 87,000 dollarë. Ju do të paguani premiumin e Pjesës B përveç çdo premiumi të lidhur me planin tuaj të përfitimit të pensionit.

Pjesa B do të jetë pagesa juaj kryesore. Medicare paguan 80 përqind të shumës së aprovuar nga Medicare për shumicën e shërbimeve. Përfitimet e pensionit tuaj do të jenë paguesit dytësor, kështu që ata do të paguajnë pjesën e mbetur 20 përqind. Ata gjithashtu do të paguajnë për shërbimet që Medicare nuk i mbulon.

Mbani në mend se pagimi i dy primeve nuk ka kuptim për të gjithë. Në varësi të buxhetit dhe nevojave tuaja të kujdesit shëndetësor, mund t'ju duhet vetëm përfitimet tuaja të pensionit ose vetëm Medicare origjinale.

Ju mund të krahasoni atë që plani juaj i pensionit mbulon me mbulimin e Medicare për të ndihmuar të kuptoni se çfarë është më e mira për ju. Sshtë zgjedhja juaj të mbani përfitimet e pensionit tuaj, të përdorni Medicare ose t'i përdorni të dyja së bashku.

Pjesa C (Avantazhi Medicare)

Ju nuk keni nevojë për një plan pensionisti së bashku me një plan të avantazhit të Medicare. Planet e Pjesës C ofrohen nga kompani private që kontraktojnë me Medicare dhe u kërkohet të ofrojnë të njëjtën mbulim si Medicare.

Në përgjithësi, planet e avantazheve ofrojnë mbulim për shërbimet që Medicare nuk paguan për të, të tilla si kujdesi dentar, shfaqjet e shikimit dhe shërbimet e dëgjimit. Ato gjithashtu kanë prime të ndryshme, zbritje, kompensime dhe kosto të tjera.

Planet e avantazhit në dispozicion për ju do të varen nga gjendja juaj. Ju mund të bëni blerje për plane në faqen e internetit të Medicare dhe të shihni nëse ndonjë përshtatet me buxhetin tuaj dhe nevojat e kujdesit shëndetësor. Nëse gjeni një plan që ofron mbulim, plotëson nevojat tuaja dhe është më i përballueshëm, mund të zgjidhni ta blini atë dhe të heqë përfitimet e pensionit.

Pjesa D

Pjesa D është mbulimi i ilaçeve me recetë. Medicare origjinale nuk ofron mbulim për recetat, kështu që shumë njerëz zgjedhin të blejnë një plan shtesë të Pjesës D.

Përdorimi i përfitimeve të pensionit tuaj së bashku me Medicare mund të eliminojnë nevojën për një plan të Pjesës D. Shumica e planeve shëndetësore të pensionit ofrojnë mbulim për recetat. Kjo do të thotë që ju mund të përdorni planin tuaj të pensionit me Medicare origjinale dhe të merrni mbulim për recetat tuaja pa pasur nevojë të blini një plan të Pjesës D.

Shtesë Medicare (Medigap)

Një plan Medigap, i njohur gjithashtu si një plan shtesë Medicare, është një plan shtesë që mbledh disa nga kostot jashtë xhepit të Medicare origjinal. Ju mund të zgjidhni midis 10 planeve të ndryshme të Medigap. Secila prej tyre mbulon një kombinim të ndryshëm të monedhave, zbritjeve dhe tarifave të tjera.

Planet Medigap kanë prime të shoqëruara me to. Planet do të ndryshojnë në kosto në varësi të shtetit tuaj dhe planit që ju zgjidhni. Ndoshta nuk është e nevojshme të keni një plan Medigap dhe përfitime të pensionit së bashku. Përfitimet e pensionit tuaj do të veprojnë si një pagues sekondar dhe do të marrin shumë të njëjtat kosto që një plan Medigap do të.

Gërmim

• Ju mund të përdorni përfitimet e pensionit tuaj dhe Medicare së bashku për të marrë edhe më shumë mbulim.

• Medicare do të jetë paguesi juaj kryesor dhe përfitimet tuaja për pension do të jenë dytësore. Kjo do të thotë që do të keni më pak shpenzime nga xhepi për t'u shqetësuar.

• Në shumicën e rasteve, varet nga ju nëse vendosni të regjistroheni në Medicare së bashku me përfitimet tuaja të pensionit; megjithatë, disa punëdhënës dhe programe kërkojnë që të regjistroheni në Medicare origjinal për të përdorur përfitimet tuaja.

• Zgjidhja më e mirë për ju do të varet nga buxheti juaj dhe nevojat e kujdesit shëndetësor.