10 mënyra të zgjuara për të ulur faturat e kujdesit tuaj shëndetësor

Përmbajtje

• Rishikim për

BASHK PAGON. TË ZBRITSHME. SHPENZIMET JASHT XHEPIT. Mund të duket sikur duhet të zbrazni llogarinë tuaj të kursimeve për të qëndruar të shëndetshëm. Ju nuk jeni vetëm: Një në gjashtë amerikanë shpenzon të paktën 10 përqind të të ardhurave të tij vjetore në receta, shpërblime dhe kujdes mjekësor. "Shumë gra supozojnë se këto kosto janë të panegociueshme," thotë Michelle Katz, autore e 101 Këshilla për sigurimin shëndetësor. "Por është e lehtë të kurseni qindra dollarë në faturat tuaja çdo vit duke folur me mjekun tuaj ose duke zgjedhur një plan tjetër sigurimi." Këtu, mësoni pse po paguani shumë-dhe si mund t'i ktheni ato para në xhep.

• Zgjidhni një plan me kujdes Kur të vijë koha për t'u riregjistruar këtë vit, mos e kontrolloni verbërisht kutinë pranë politikës suaj aktuale. "Rivlerësoni planin tuaj çdo vit për të siguruar që ai plotëson nevojat tuaja aktuale," thotë Kimberly Lankford, autor i Labirinti i Sigurimeve. Pyetja e parë që duhet të bëni është nëse keni një mjek të preferuar apo një gjendje mjekësore që kërkon kujdesin e një specialisti. Nëse i përgjigjeni po asnjërit, basti juaj më i mirë mund të jetë një nga planet më të shtrenjta të organizatës ofruese (PPO) ose planeve të shërbimit (POS), të cilat ju japin lirinë për të vizituar çdo mjek, thotë Lankford. Në përgjithësi, një mjek në rrjet do të paguajë 10 deri në 25 dollarë për vizitë; fatura e MD-së jashtë rrjetit ju paguan për 30 përqind të tarifave të tyre. Por nëse shihni mjekun tuaj vetëm disa herë në vit, një organizatë e mirëmbajtjes së shëndetit (HMO) mund të jetë më e përshtatshme. Këto ofrojnë një përzgjedhje të kufizuar mjekësh për prime dhe bashkëpagesa më të lira.

  Nëse jeni i vetëpunësuar ose punëdhënësi juaj nuk ofron sigurim mjekësor, shikoni faqet e internetit si ehealthinsurance.com, e cila ofron krahasime të çmimeve dhe mbulimit sipas shtetit. "Merrni parasysh recetat tuaja, nevojat e rregullta të kujdesit dhe shpenzimet e shëndetit mendor dhe vizionit," thotë Lankford. "Gjithashtu merrni parasysh nëse planifikoni të mbeteni shtatzënë brenda vitit, sepse jo të gjitha planet i mbulojnë ato kosto." Pasi të keni përcaktuar me saktësi të gjitha shërbimet që ju nevojiten, shtypni numrat me një kalkulator në internet siç është money-zine.com. "Mos u trembni nga policat me zbritje të larta, shumën që duhet të paguani nga xhepi para se të fillojë mbulimi i sigurimit," thotë Lankford. "Ato plane kanë prime mujore më të lira, kështu që mund t'i vlejnë nëse nevojat tuaja mjekësore janë minimale."

  
  
• Pyetni testet tuaja "Mjekët nuk janë domosdoshmërisht të vetëdijshëm se cilat ekrane dhe provime mbulohen nga sigurimi juaj," thotë Katz. Për të shmangur surprizat e kushtueshme, sillni një listë të laboratorëve të miratuar në takimin tuaj të parë me një mjek të ri. Kontrolloni gjithashtu me ofruesin tuaj të sigurimit para se të caktoni ndonjë trajtim ose test, të tilla si rrezet X, MRI dhe ekografitë e gjirit; mund t'ju duhet të merrni miratim me shkrim ose verbal paraprakisht. Shkruani të gjithë ata me të cilët flisni dhe kohën dhe datën që keni folur, "thotë Lankford." Një shteg letre është thelbësor nëse ka ndonjë pyetje ose mosmarrëveshje më vonë. "

• Pazar me mjekun tuaj Nëse i paguani faturat nga xhepi, mos kini turp ose turp të kërkoni mjekun tuaj për zbritje. "Shpjegoni situatën tuaj," thotë Katz. "Thuaj, 'Ti nuk je në rrjetin tim, por unë nuk do t'i besoja askujt tjetër që ta trajtojë këtë. A ka ndonjë mënyrë që ju mund të rregulloni tarifën tuaj për mua?' " Kjo taktikë funksionoi për Katz: Si një studente e diplomuar e pasiguruar, ajo i kërkoi një neurokirurgu të njohur vendas që të trajtonte shpinën e saj të dëmtuar. "Në takimin tim të parë, unë diskutova shqetësimet e mia financiare me të," thotë ajo. Jo vetëm që ai e dërgoi atë në spitalin më të shtrenjtë për operacionin e saj, ai gjithashtu pranoi të kryejë një operacion për gjysmën e tarifës së tij të zakonshme. Për më tepër, ai e lejoi atë të paguajë koston në një orar mujor, duke i kursyer asaj një total prej $ 14,000. "Çelësi është krijimi i një marrëdhënie personale me mjekun tuaj dhe stafin," thotë Katz, i cili rekomandon të vini në kohë për takimet tuaja dhe të shprehni gjithmonë vlerësimin tuaj.
• Dijeni se çfarë të bëni në rast urgjence Kur ndodh një krizë, tarifat e spitalit dhe mjekëve janë ndoshta gjëja e fundit për të cilën po mendoni. Kjo është arsyeja pse është thelbësore të rishikoni paraprakisht politikën tuaj. "Kontrolloni nëse keni nevojë për para -miratim para se të shkoni në urgjencë dhe vini re se cilat spitale në zonën tuaj konsiderohen si rrjete dhe çfarë përbën një urgjencë," thotë Lankford (këtë informacion mund ta gjeni në broshurën tuaj të policës së sigurimit ose në faqen e internetit të kompanisë ) Ju do të mbroheni nga një faturë e papritur: Kompanitë e sigurimeve shëndetësore mohojnë 20 përqind të të gjitha kërkesave për pagesa të kujdesit urgjent që kërkojnë autorizim paraprak, sipas një studimi të fundit të botuar në Annals of Emergency Medicine.

  "Nëse është urgjente, mos hezitoni të telefononi një ambulancë," thotë Lankford. Por për situata jo kërcënuese për jetën, të tilla si një kockë e thyer ose ethe nën 103 ° F (përveç nëse keni dhimbje stomaku, të cilat mund të sinjalizojnë apendicit), kërkoni një mik apo anëtar të familjes që t'ju japë një udhëtim në spital.

  
  

• Rishikoni faturën tuaj të spitalit Shumica e grave kontrollojnë çdo muaj deklaratat e tyre të kartës së kreditit, por shumë pak i shikojnë faturat e tyre në spital. Por ata duhet: Ekspertët vlerësojnë se deri në 90 për qind e faturave të spitalit përmbajnë gabime. Para se të dilni, kërkoni një faturë të specifikuar. "Çdo trajtimi që merrni i është caktuar një kod numerik," shpjegon Katz. "Kështu që dikush duke shtypur aksidentalisht kodin e gabuar mund të nënkuptojë një ndryshim prej qindra apo edhe mijëra dollarësh." Para se të largoheni, skanoni faturën tuaj për çdo tarifë të pazakontë. Pastaj, në takimin tuaj të rradhës, kërkoni nga mjeku juaj ose dikush nga stafi i tij që të shqyrtojë gjithçka që nuk e njihni.
• Paguani me dollarë para taksash Më pak se 15 përqind e amerikanëve përfitojnë nga një llogari e kursimeve shëndetësore (HSA) ose marrëveshje fleksibile e shpenzimeve (FSA), të dyja të cilat ofrohen nga punëdhënësit. Kjo do të thotë që shumica prej nesh po humbasin paratë e lira: Këto llogari ju lejojnë të paguani për shpenzimet mjekësore me para të gatshme që keni lënë mënjanë nga paga juaj para se të hiqen taksat. Rezultati: një kursim deri në 30 përqind në kostot e kujdesit tuaj shëndetësor. Ju madje mund të përdorni llogaritë për të paguar kostot që nuk mbulohen nga sigurimi shëndetësor, të tilla si bashkë-pagesat e mjekut dhe recetës, si dhe qëndrimet në spital. Shumë plane gjithashtu ju lejojnë të blini zgjidhje të lenteve të kontaktit, syze, Band-Aids dhe aspirinë. Shumica e punëdhënësve ofrojnë vetëm një lloj llogarie, ose një HSA ose FSA. Dallimi i madh midis të dyve është se ju mund të rrokullisni kontributet tuaja HSA nga viti në vit dhe nga puna në punë. Por me një FSA, ju humbisni paratë e mbetura në llogarinë tuaj nëse nuk i shpenzoni ato deri më 15 mars të vitit pasardhës ose nëse ndërroni kompani.

  Për një vlerësim të saktë të shpenzimeve tuaja mjekësore, rishikoni shpenzimet tuaja të lidhura me shëndetin gjatë 12 muajve të fundit, pastaj shtoni çdo shpenzim shtesë (recetat e reja, për shembull) që prisni të bëni në të ardhmen. "Por mbani në mend se ju duhet të paraqisni formularët e kërkesave për t'u rimbursuar, kështu që nëse jeni të tmerrshëm në dokumentet ose mbani faturat, këto lloje llogarish mund të mos jenë për ju," thotë Katz.

  
  

• Jini të aftë për farmaci "Ju mund të kurseni deri në 30 për qind në kostot tuaja të recetës duke shkuar në xhenerike," thotë Steve Miller, M.D., shefi mjekësor për Express Scripts, një kompani e menaxhimit të përfitimeve të farmacisë me bazë në St. Pyesni mjekun tuaj nëse ka një version gjenerik të provuar të ilaçeve që ajo po përshkruan. "Ata kanë të njëjtat të dhëna të cilësisë dhe sigurisë si ilaçet e markës," thotë ai. Nëse nuk ka ende një në treg, pyesni mjekun tuaj nëse ka një alternativë më pak të shtrenjtë por po aq efektive për ilaçin që ajo po përshkruan. Edhe nëse mjeku juaj ju ofron mostra falas të një ilaçi, prapë kërkoni recetën e përgjithshme: Sapo të mbarojnë paketat komplimente, ka të ngjarë që do të duhet të paguani më shumë para, thotë Miller. Në fakt, një studim nga Universiteti i Çikagos zbuloi se pacientët që morën të paktën një mostër falas të një ilaçi të markës shpenzuan 40 për qind më shumë për ilaçe gjatë gjashtë muajve sesa ata që nuk i merrnin ato, ndoshta sepse vazhduan të blinin. pilulat më të shtrenjta.

• Bëhuni një ndarës i pilulave "Disa barna kushtojnë njësoj në doza të larta dhe të ulëta," thotë Hae Mi Choe, Pharm.D., një asistent profesor klinik në Universitetin e Miçiganit, Ann Arbor, Shkolla e Farmacisë. Nëse jeni duke marrë ilaçe, të tilla si një për kolesterolin e lartë, pyesni mjekun tuaj nëse ajo mund t'ju shkruajë një recetë për një pilulë me dozë të lartë që mund të përgjysmoni në shtëpi, thotë Choe. Ajo së fundmi kreu një studim që zbuloi pacientët mund të kursejnë deri në 50 për qind në kostot e tyre të ilaçeve, thjesht duke ndarë pilulat e tyre. Por kjo nuk vlen për të gjitha barnat. "Disa, të tilla si kapsulat, pilulat e veshura dhe formulat e lëshimit me kohë, nuk duhet të priten," thotë Choe. "Pra, konsultohuni së pari me mjekun ose farmacistin tuaj." Për t'u siguruar që të merrni gjithmonë një dozë të saktë, përdorni një mjet për ndarjen e pilulave, i disponueshëm në barnatore.

• Gjeni një farmaci me zbritje Zinxhirët e mëdhenj si Target dhe Wal-Mart shesin disa barna gjenerike, të tilla si antibiotikë dhe pilula për uljen e kolesterolit, për aq pak sa 4 dollarë për një furnizim 30-ditor. Costco gjithashtu plotëson recetat me një zbritje (nuk duhet të jeni anëtar për të përdorur farmacinë e tyre). Ju gjithashtu mund t'i kërkoni MD-së tuaj t'ju shkruajë një recetë tre-mujore, pastaj ta porosisni atë përmes një farmacie online të lidhur me planin tuaj të sigurimit ose një të pavarur, të tilla si walgreens.com, drugstore.com ose cvs.com. Por sigurohuni që të bëni krahasime: gjetën studiuesit nga Shkolla e Farmacisë e Universitetit Creighton Rx-të e markës janë më të lira kur blihen me postë, por barnat gjenerike në fakt mund të kushtojnë më shumë.
• Përfitoni nga përfitimet e fshehura në planin tuaj "Polica juaj e sigurimit shëndetësor mund të mbulojë të gjitha llojet e shërbimeve jo tradicionale falas ose me zbritje," thotë Lankford (një mjek në rrjet zakonisht duhet t'ju japë autorizim paraprakisht). Kontrolloni për të parë nëse e juaja ofron zbritje ose paguan për programet e lënies së duhanit, këshillim për humbjen e peshës ose ushqimin, ose anëtarësime në palestër. Një pjesë e vogël e kompanive të sigurimeve, përfshirë Aetna dhe Kaiser Permanente, gjithashtu kanë filluar të mbulojnë trajtime alternative, të tilla si akupunkturë, terapi masazhi dhe kujdes kiropraktik.

Rishikim për