Farë është COBRA dhe Si ndikon në Medicare?

Përmbajtje

• Mund të keni COBRA dhe Medicare në të njëjtën kohë?
• Si funksionojnë COBRA dhe Medicare së bashku?
• Medicare vs COBRA: Si ta di se cili është më mirë për mua?
• Whatfarë është COBRA?
• Si kualifikoheni për COBRA?
• A ka situata që ju bëjnë të papërshtatshëm për COBRA?
• Kush paguan për COBRA?
• A është COBRA më e shtrenjtë se Medicare?
• COBRA apo Medicare?
• COBRA vs Medicare origjinale
• Proçeset e Medicare
• Cons të Medicare
• COBRA vs Medicare Advantage
• COBRA vs Medicare Pjesa D
• Të mirat e COBRA
• Cons të COBRA
• A e mbulon Medicare bashkëshortin ose të varurit?
• Si mund të kaloj te Medicare nëse jam tani në COBRA?
• Gërmim

• COBRA ju lejon të mbani planin e sigurimit të ish-punëdhënësit tuaj për deri në 36 muaj pasi të keni lënë një vend pune.
• Nëse keni të drejtë për Medicare, mund ta përdorni së bashku me COBRA për t'ju ndihmuar të paguani kujdesin shëndetësor.
• COBRA ju lejon të vazhdoni të siguroni mbulim sigurimesh për bashkëshortin dhe vartësit tuaj.

COBRA është një mundësi e sigurimit shëndetësor për njerëzit që kohët e fundit kanë lënë punën e tyre. Nën COBRA, ju jeni në gjendje të qëndroni me planin shëndetësor të ish-punëdhënësit tuaj edhe nëse nuk jeni më i punësuar. Ju mund ta mbani mbulimin COBRA për 18 deri në 36 muaj.

Nëse keni Medicare, COBRA mund të përdoret për të plotësuar mbulimin tuaj dhe t'ju ndihmojë të paguani për më shumë shërbime. Në disa situata, përdorimi i COBRA dhe Medicare së bashku mund të ju kursejnë para.

Mund të keni COBRA dhe Medicare në të njëjtën kohë?

Ju mund të keni COBRA dhe Medicare së bashku nëse tashmë jeni regjistruar në Medicare kur të merrni të drejtë për COBRA. Për shembull, nëse jeni 67 vjeç dhe përdorni një kombinim të mbulimit dhe mbulimit të Medicare nga punëdhënësi juaj, por më pas tërhiqeni pensionet ose zvogëloni në orarin me kohë të pjesshme, ju mund të keni të drejtë të merrni si COBRA dhe Medicare.

Nga ana tjetër, nëse bëheni të ligjshëm për Medicare ndërsa jeni regjistruar në COBRA, mbulimi juaj COBRA do të marrë fund. Kështu që, nëse e lini punën tuaj në moshën 64 vjeç dhe regjistroheni në COBRA, mbulimi juaj COBRA do të përfundojë kur të mbushni 65 vjeç.

Si funksionojnë COBRA dhe Medicare së bashku?

Nëse keni më shumë se një lloj të mbulimit të sigurimeve, rimbursimi i sigurimit për ofruesit e kujdesit shëndetësor do të ndahet në dy lloje: fillore dhe dytësore. Kjo bazohet në të cilën sigurimi paguan më parë ofruesin e kujdesit shëndetësor dhe cili paguan të dytin.

Nëse keni përfitime Medicare dhe COBRA, Medicare është paguesi juaj kryesor. Kjo do të thotë që Medicare do të paguajë së pari për shërbimet, dhe plani juaj COBRA do t'ju ndihmojë të paguani shpenzimet e mbetura. Për shembull, kur përdorni Medicare Pjesën B, ju paguani përgjithësisht një shumë prej 20 përqind të sasisë së shërbimeve të miratuara nga Medicare. Nëse plani juaj COBRA ka një monedhë më të ulët ose të zbritshme, ai mund të përdoret për të paguar pjesën e mbetur të kostos.

Planet CORBA mund të përfshijnë gjithashtu shërbime që pjesët e Medicare A dhe B nuk i kanë, të tilla si kujdesi dentar, kujdesi për sytë ose medikamentet. Këto shpenzime shtesë shpesh mbulohen nga plane të veçanta Medicare Part C (Advantage) ose me blerjen e një plani të Medicare Part D për mbulimin e barnave me recetë.

Ju mund të blini për planet Medicare Advantage dhe Pjesa D në zonën tuaj duke përdorur mjetin e gjetjes së planit të Medicare. Për më shumë informacion në lidhje me COBRA, mund të kontaktoni ish-punëdhënësin tuaj.

Medicare vs COBRA: Si ta di se cili është më mirë për mua?

Kur jeni duke parë mbulimin e Medicare dhe COBRA, zgjidhja më e mirë për ju do të varet nga situata juaj.Buxheti juaj, nevojat personale mjekësore dhe nevojat e bashkëshortit ose të varurve do t'ju ndihmojnë të përcaktoni zgjedhjen më të mirë për ju dhe familjen tuaj.

Pasi të lësh punën tuaj, ju keni të paktën 60 ditë për të vendosur nëse do të merrni mbulimin COBRA. Nëse nuk jeni regjistruar tashmë në Medicare Part B, do të keni 8 muaj pasi të keni lënë punën për tu regjistruar. Ju mund të përdorni këtë dritare të kohës për të peshuar opsionet tuaja.

• kostoja e primeve tuaja Medicare
• kostoja e primeve tuaja COBRA
• kostoja e çdo ilaçi që merrni
• shumën e sigurimit dhe të monedhës për planin tuaj COBRA
• planet e avantazheve Medicare të disponueshme në zonën tuaj
• kostoja e kujdesit për bashkëshortin ose për ndonjë të varur

Njohja e këtij informacioni mund të ju ndihmojë të vendosni se cili opsion ka kuptimin më të mirë për ju.

Whatfarë është COBRA?

COBRA është një akronim që vjen nga ligji federal që e krijoi atë: Akti i Pajtimit të Buxhetit të Konsoliduar të Omnibus të vitit 1985. Të gjithë punëdhënësit me më shumë se 20 punonjës janë të detyruar të ofrojnë mbulim COBRA. Edhe nëse punoni për një kompani me më pak se 20 të punësuar, ju ende mund të keni të drejtë për mbulim COBRA, në varësi të gjendjes tuaj.

COBRA siguron që nëse keni marrë pjesë në planin e kujdesit shëndetësor të punëdhënësit tuaj, ju dhe të varurit tuaj keni të drejtë të blini atë plan të njëjtë pasi të keni lënë punën. Mbulimi COBRA mund t'ju ndihmojë ju dhe familjen tuaj të mbani mbulimin e sigurimeve shëndetësore ndërsa kërkoni një punë të re ose mbulim tjetër.

Pasi të lini punën, do të njoftoheni nga plani shëndetësor ose nga departamenti i burimeve njerëzore të ish-punëdhënësit tuaj. Njoftimi do t'ju njoftojë kur plani juaj përfundon dhe cilat hapa duhet të ndërmerrni për të mbajtur mbulimin. Do t'ju duhet t'i përgjigjeni ofertës dhe të pranoni mbulimin COBRA deri në afatin e dhënë në njoftimin tuaj. Sipas ligjit, do të keni të paktën 60 ditë për t'u përgjigjur.

Si kualifikoheni për COBRA?

Mënyra më e zakonshme që njerëzit të kualifikohen për COBRA është duke lënë një vend pune ku ata morën pjesë në një plan të kujdesit shëndetësor të ofruar nga punëdhënësi. Në këtë rast, ish-punonjësi dhe kushdo që ishte në planin e tyre, përfshirë bashkëshortin dhe fëmijët, do t'i ofrohet mbulimi COBRA.

Ka disa raste shtesë kur mund të jeni në gjendje të merrni mbulim shëndetësor përmes COBRA:

• Nëse keni sigurim shëndetësor përmes një bashkëshorti ose prindi, por humbni atë mbulim për shkak të vdekjes, divorcit ose ndryshimit tjetër të jetës. Për shembull, nëse keni mbulim shëndetësor përmes punës së bashkëshortit tuaj, por atëherë merrni një divorc, nuk jeni më i mbuluar me atë politikë. Në këtë rast, do të jeni në gjendje të përdorni COBRA për të mbajtur planin ndërkohë që kërkoni mbulim tjetër.
• Si shembull tjetër, nëse jeni 24 vjeç me mbulim përmes planit shëndetësor të siguruar nga punëdhënësi i prindit tuaj dhe që prindi vdes, ju jeni në gjendje të blini mbulimin COBRA përmes këtij plani. Ju gjithashtu mund të përdorni mbulimin COBRA nëse bashkëshorti ose prindi juaj i mbuluar ndalon përdorimin e kujdesit shëndetësor të sponsorizuar nga punëdhënësi, sepse ato bëhen të ligjshme për Medicare.
• Në disa raste, ju mund të bëheni të kualifikuar për COBRA edhe nëse ende keni punën tuaj. Kjo mund të ndodhë nëse puna juaj ofron sigurim shëndetësor vetëm për punonjësit me kohë të plotë dhe orët tuaja shkurtohen në kohë të pjesshme. Në këtë rast, ju mund të përdorni mbulimin COBRA për të mbajtur planin tuaj, edhe pse nuk jeni më me kohë të plotë.

A ka situata që ju bëjnë të papërshtatshëm për COBRA?

Në përgjithësi, do të keni të drejtë të mbuloni COBRA pa marrë parasysh pse nuk po punoni më për punëdhënësin tuaj të mëparshëm. Përjashtimi i vetëm është në rastet e "sjelljes bruto". Ky term zakonisht i referohet veprave të rënda dhe të mundshme të paligjshme, të tilla si paraqitja për të punuar nën ndikimin e alkoolit ose substancave të tjera, vjedhjet nga punëdhënësi juaj ose ngacmimi i punonjësve të tjerë.

Nëse punësimi juaj përfundoi për ndonjë arsye tjetër, ju do të keni akoma të ligjshëm për mbulim. Kjo është e vërtetë edhe nëse jeni larguar nga puna ose pushuar nga puna për një arsye si shqetësimet e performancës.

Kush paguan për COBRA?

Personi që merr mbulimin e sigurimit është zakonisht ai që paguan për të. Ju do të jeni përgjegjës për të gjithë shumën e primit. Për shumë njerëz, kjo e bën COBRA një mundësi të shtrenjtë për mbulim. Plus, ish-punëdhënësi juaj mund t'ju paguajë një tarifë administrative deri në 2 përqind. Kjo do të thotë që ju mund të paguani 102 përqind të shumës suaj të primit.

Për shembull, nëse keni pasur një politikë përmes punëdhënësit tuaj me një premium prej 500 dollarë dhe punëdhënësi juaj po paguante 80 përqind të kësaj kosto ndërsa ishit i punësuar, do të kishit paguar 100 dollarë në muaj për atë sigurim shëndetësor. Nën COBRA, ju do të paguani 510 $ në muaj për të njëjtën mbulim. Kostot e tjera të kujdesit tuaj shëndetësor, të tilla si zbritjet, monedhat, dhe kompensimet, do të mbeten të njëjta.

A është COBRA më e shtrenjtë se Medicare?

Për shumicën e njerëzve, COBRA do të jetë dukshëm më e shtrenjtë se Medicare. Në disa rrethana, megjithatë, kjo mund të mos jetë rasti.

Medicare është e ndarë në pjesë. Medicare Pjesa A është mbulim spitalor, dhe shumica e njerëzve nuk paguajnë premium për të. Për sa kohë që ju keni të drejtë për përfitime të Bordit të pensioneve të Sigurimeve Shoqërore ose Hekurudhave, ju nuk do të paguani primet e Pjesës A.

Medicare Pjesa B është mbulim mjekësor, dhe shumica e njerëzve paguajnë shumën standarde të primit për të. Në vitin 2020, kjo shumë është 144,60 dollarë. Kështu që, për shumicën e njerëzve, Medicare do të jetë më pak e kushtueshme, përveç nëse mbulimi i tyre COBRA ka një premium që është më i ulët se 144.60 dollarë.

Jo të gjithë paguajnë premiumin standard të Pjesës B. Nëse keni të ardhura individuale më të mëdha se 87,000 dollarë, do t'ju ngarkohet një shumë e rregulluar. Kjo shumë njihet si një shumë rregulluese mujore e lidhur me të ardhurat (IRMAA). Sa më e lartë se 87,000 dollarë të ardhurat tuaja, aq më shumë do të jetë IRMAA juaj. Për më tepër, nëse nuk keni punuar sa duhet për t'u kualifikuar në përfitime të Sigurimeve Shoqërore, mund të paguani sa më shumë 458 dollarë në muaj për Premiumin e Pjesës A.

Nëse njëra ose të dyja këto skenarë vlejnë për ju, COBRA në të vërtetë mund të jetë më pak e shtrenjtë se Medicare. Për shembull, nëse keni të ardhura më të mëdha se 500,000 dollarë dhe keni vetëm 25 kredi pune, do të paguani maksimumin 491.60 dollarë në muaj për mbulimin e Pjesës B dhe 458 dollarë të tjerë për mbulimin e Pjesës A. Kjo do të thotë që kostot tuaja totale për pjesët A dhe B do të ishin 949.60 dollarë në muaj. Në varësi të planit tuaj të mëparshëm shëndetësor, mbulimi COBRA mund të jetë më i lirë.

COBRA apo Medicare?

Medicare zë vendin e planeve tradicionale të sigurimeve. Mbulimi i Medicare është dhënë në pjesë. Pjesët A dhe B përbëjnë Medicare origjinale. Do pjesë e Medicare mbulon shërbime të ndryshme. Pjesët e Medicare janë:

• Medicare Pjesa A (sigurimi spitalor). Pjesa A mbulon qëndrimet në spital, ambientet e afta të infermierisë dhe mjediset e tjera të kujdesit spitalor.
• Medicare Pjesa B (sigurimi mjekësor). Pjesa B përfshin vizitat e mjekëve, udhëtimet e ambulancave, pajisjet mjekësore, terapitë dhe shërbimet e tjera mjekësore.
• Medicare Pjesa C (Avantazhi Medicare). Planet e Pjesës C mbulojnë gjithçka që bëjnë pjesët A dhe B, me mbulim shtesë për dhëmbët, dëgjimin, shikimin dhe ndonjëherë edhe medikamentet.
• Medicare Pjesa D (mbulimi i ilaçeve). Pjesa D mbulon medikamentet. Ju mund të shtoni një plan të Pjesës D në origjinalin e Medicare ose në një plan të Pjesës C.

COBRA vs Medicare origjinale

Një plan COBRA ka të ngjarë të mbulojë shërbime që Medicare origjinale nuk i ka. Në varësi të nevojës tuaj për ato shërbime, COBRA mund t'ju kursejë para. Por blerja e një plani shtesë Medigap gjithashtu mund të ndihmojë në mbulimin e disa prej këtyre kostove dhe mund të jetë më pak i kushtueshëm se COBRA. Shtë e rëndësishme të lexoni me kujdes detajet e planit tuaj dhe t'i krahasoni ato me mbulimin e Medicare.

Proçeset e Medicare

• më e përballueshme për shumicën e njerëzve
• mbulimi zgjat pjesën tjetër të jetës tuaj
• aftësia për të zgjedhur nga një shumëllojshmëri e planeve të avantazhit të Medicare
• aftësia për të plotësuar mbulimin tuaj me Medigap ose Pjesa D

Cons të Medicare

• vetëm ju mbulon dhe jo bashkëshorti juaj ose të varurit
• Medicare origjinale nuk i mbulon të gjitha shërbimet
• planet e avantazhit të Medicare në zonën tuaj mund të mos u përshtaten nevojave tuaja

COBRA vs Medicare Advantage

Kostoja e planeve të avantazhit të Medicare ndryshon në varësi të planit që ju zgjidhni dhe vendndodhjes suaj. Jo të gjitha planet janë në dispozicion në të gjitha shtetet. Në përgjithësi mund të gjesh plane të avantazhit të Medicare që mbulojnë shërbimet origjinale Medicare nuk i bën. Kostot tuaja krahasuar me një plan COBRA do të varen nga detajet e planeve COBRA dhe planet e avantazhit në dispozicion për ju.

COBRA vs Medicare Pjesa D

Plani juaj COBRA ka të ngjarë të përfshijë mbulimin e ilaçeve, por do të jeni përgjegjës për pagimin e gjithë shumës së primit. Planet e Medicare Part D janë në dispozicion me një larmi të primeve. Ju mund të zgjidhni një plan që përshtatet me nevojat dhe buxhetin tuaj.

Të mirat e COBRA

• ju lejon të mbani të njëjtën mbulim të planit të punëdhënësit tuaj
• ju lejon të mbuloni bashkëshortin dhe të varurit
• zakonisht mbulon medikamente dhe shërbime të tjera që Medicare origjinale nuk i bën
• mund të kenë kompensime më të ulëta ose monedha sigurimi sesa Medicare

Cons të COBRA

• zgjat vetëm 18 deri në 36 muaj
• primet mund të jenë shumë të shtrenjta
• mund të jetë më pak fleksibël se një plan i avantazhit të Medicare

A e mbulon Medicare bashkëshortin ose të varurit?

Medicare është një plan individual. Mbulon vetëm ty. Për dallim nga një plan nga punëdhënësi juaj, ju nuk mund të shtoni bashkëshortin tuaj ose të varurit në planin tuaj. COBRA do t'i lejojë bashkëshortit dhe vartësve tuaj të qëndrojnë në mbulimin tuaj.

Pra, nëse plani juaj po mbulonte një bashkëshort ose të varur, COBRA mund të jetë një zgjedhje e zgjuar. Për shembull, nëse jeni 66 vjeç dhe sapo keni lënë punën tuaj, do të keni mundësinë të përdorni COBRA, Medicare ose të dy së ​​bashku. Nëse plani juaj i mëparshëm ishte mbulimi i bashkëshortit tuaj 55-vjeçar dhe dy fëmijëve të moshës kolegj, ata gjithashtu do të kenë të drejtë për mbulimin e COBRA. Ata nuk kanë të drejtë të shtohen në planin tuaj Medicare.

Në këtë situatë, ju mund të regjistroheni në Medicare ndërsa bashkëshorti dhe fëmijët përdorin COBRA për të vazhduar mbulimin e tyre të sigurimit.

Si mund të kaloj te Medicare nëse jam tani në COBRA?

Nëse bëheni të ligjshëm për Medicare ndërsa jeni në COBRA, mbulimi juaj COBRA do të ndalet. Ju mund të regjistroheni në Medicare si normal. Ju nuk keni nevojë të bëni ndonjë hap shtesë. Vetëm sigurohuni që të regjistroheni gjatë dritares fillestare të regjistrimit. Dritarja zgjat nga 3 muaj para ditëlindjes tuaj të 65-të deri në 3 muaj më pas. Nëse regjistroheni pas kësaj pike, do t'ju paguhen tarifa të ndëshkimit me vonesë.

Nëse po përdorni të dyja Medicare dhe COBRA së bashku dhe nuk dëshironi më mbulimin tuaj COBRA, mund të anuloni me kompaninë siguruese. Një paketë informacioni nga departamenti i burimeve njerëzore të kompanisë suaj të mëparshme duhet t'ju tregojë se si ta bëni këtë. Mbulimi COBRA është muaj për muaj, kështu që ju mund të anuloni në çdo kohë.

Gërmim

COBRA ju lejon të qëndroni në planin shëndetësor të ofruar nga punëdhënësi juaj edhe pasi të keni lënë punën. Ju do të jeni përgjegjës për të gjithë shumën e primit, përfshirë pjesën që është paguar nga punëdhënësi juaj.

Ju mund të përdorni COBRA dhe Medicare së bashku për të mbuluar nevojat tuaja shëndetësore dhe nevojat e familjes suaj. Në varësi të planit tuaj, COBRA mund të mbulojë shërbime që Medicare nuk i ka, ose mund t'i mbulojë ato me një kosto më të ulët. Medicare është gjithmonë pagesa kryesore nëse përdorni Medicare dhe COBRA së bashku.

Në fund të fundit, zgjedhja midis përdorimit të COBRA, Medicare, ose COBRA dhe Medicare së bashku varet nga ju. Konsideroni buxhetin tuaj, nevojat mjekësore dhe situatën e familjes kur krahasoni opsionet dhe kostot e tyre.